LENDEX

【評価口コミ】LENDEX(レンデックス)年利8%の高利回り!デメリットを徹底解説【危険?】

ソーシャルレンディングサービス「LENDEX(レンデックス)」の評判と口コミ・メリットデメリットを解説いたします

LENDEXとは
  • 年利8%のハイリターンのソーシャルレンディング
  • 現在貸倒・延滞遅延はなし
  • 民泊業者を中心に投資を行う
  • 査定は東急リバブルが担当(していた)
  • 不動産担保付物件あり

結論から言いますと「絶対やめとけ」です。

もう一度いいます。

「絶対やめとけ」

ソーシャルレンディングって?

ソーシャルレンディングの解説をします。

投資型クラウドファンディングの一種で、個人投資家から預かったお金をソーシャルレンディング業者が事業者に貸付します。

 

LENDEXは、利息支払日に事業者から支払われた利息を、個人投資家の口座に分配します。

ファンド終了時に事業者から返済された資金を投資家に支払います。

今まで銀行を通して行われていた「金貸し」が小口でインターネット上で行われる仕組みとなっています。

ソーシャルレンディングのメリットはなんといっても高金利。

普通預金が0.001%のご時勢1.8%から10%の利息がつくのが魅力です。

私が推進するインデックス投資は長期的に見ると資産は増えるのですが「定期収入」にはなりません。

定期的に収入が見込めるソーシャルレンディングはその点が魅力的です。

不動産型クラウドファンディングの「CREAL」「FANTAS funding」はまた別形態です。

不動産型クラウドファンディングは、運営会社が集まった投資家と一緒にお金を出し、投資物件の運営に直接かかわります。

私は最近まで混同していたのですがご指摘いただきました。

 

 

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LENDEX(レンデックス)とは?

人物 日本人 女性 若い 若者 20代 スーツ 就職活動 就活 就活生 社会人 OL ビジネス 新社会人 新入社員 フレッシュマン 面接 真面目 清楚 屋内 白バック 白背景 上半身 指差し 指さす 上 ポイント 案内 説明 注目 ビジネスマン mdjf007
会社名株式会社LENDEX(レンデックス)
設立2000年8月1日
代表取締役田川 徳彦
年利8~10%
投資対象不動産事業

担保を設定している

投資対象が不動産だけに物件を担保にしています。

一般的にLTVは80%未満が目安です。

LTV=貸付額÷土地評価額×100

LENDEX公式サイトより引用

①LENDEX独自の査定額と②第三者の調査価格とを比較して、低い方の80%を上限にファンドを組成します。

利回りは8~10%と高利回り

中々魅力的な案件が並んでいますね。

しかし物件情報が不透明です。

LENDEX情報例
  • 「神奈川県鎌倉市の路面店舗付テナントビル」
  • 「担当業者H」

金融庁から「ソーシャルレンディングにおいては投資先を開示してよい」とされているのに、この不透明さは誠実さに欠けます。

 

同じくソーシャルレンディングの「 Funds」は投資先が「どこの会社」か判明しますし、「CREAL」「FANTAS funding」は「物件住所」までわかります。

貸倒件数は0件

2019年3月現在、貸し倒れ、延滞遅延は0件です。

しかし今後も貸し倒れがないとは限りません。

東急リバブルが価格調査(をしていた)

前・代表取締役 筧氏の縁故で「東急リバブル」が物件評価をしていたのですが、今は一部を評価するのみです。

もちろん東急リバブルが価格調査をしていたからと言ってリターンが確約するわけではありません。

更に評価額の80%までを融資の上限としていますが、中規模の都市であれば70%を目安にすべきです。

 

LENDEX(レンデックス)の口コミ

色エンピツ 色鉛筆 吹き出し ふきだし 会議 ビジネス 意見 打ち合わせ 契約 賛成 会話 考え 悩む セリフ 言葉 コピースペース 考える 話し合い 議論 対話 文字 メモ 記録 プレゼン ミーティング 台詞 せりふ プレゼンテーション 商談 議事録

2019年3月に社長が交代しました。利回りは相変わらず高いです。

社長交代は突然に。くるくるパーとかW

 

社長交代の理由もお粗末

他のクラウドファンディング業者は3分で募集が埋まるのに、この不人気。

貸倒は今のとことなく、利益も出ています

 

LENDEX(レンデックス)のメリット

LENDEX(レンデックス)のメリットは「金利が高い」以外ほぼないので割愛します。

LENDEX(レンデックス)のデメリット

日本人 女性 女 30代 アラサー 白バック 白背景 白 キャミソール キャミ ポニーテール 一つ結び 茶髪 ヘアカラー カラー ヘア 髪 ナチュラル 手 仕草 スキンケア 肌 肌年齢 年齢 透明感 くすみ シミ しみ 顔 フェイス 美肌 美白 ホワイトニング すっぴん スッピン 素肌 表情 悩み 悩む 気にする 気になる 不安 肌荒れ mdjf013

LENDEXのデメリットを解説します。

LTVが80%なのは危険

LTV=「Loan to Value(ローン・トゥー・バリュー)」と呼ばれます。

どれくらい借金をして不動産を購入しているのか?を見る指数です。

低ければ低いほどリスクは低いです。

一般にLTVは80%以下を目安にされますが、不動産価格の下落がしやすい中規模都市ではLTVは70%以下が理想と言われます。

LENDEXはLTV80%未満でファンドを設定していますが、投資先は中規模都市がほとんど。

LENDEXの投資先方針から考えてLTVは70%をめやすにすべきです。

LTV=貸付額÷土地評価額×100

代表取締役の経歴が怪しい&突然交代する

現在代表取締役は田川氏ですが、2019年3月に突然代表取締役が交代しました。

以前は公認会計士の資格を持つ「筧 悦生氏」。

1991年公認会計士2次試験合格。
その後センチュリー監査法人、株式会社メッツを経て、2000年に株式会社アーケイディア・グループ、2004年に清和監査法人を設立し、現在、清和監査法人シニアパートナー。

2004年に清和監査法人を設立。

2014年に清和監査法人は金融庁より「不適切な会計処理をした」と行政処分を受けています。

代表取締役が行政処分を受けたからと言って「即LENDEXが悪い」とはなりませんが、「不適切な会計処理をした」人が、自身の会社の計理を不適切に扱っていても不思議ではありません。

また、2019年3月の代表取締役交代も突然、投資家に説明もなく行われた点も「投資家フレンドリー」とは言えません。

ソーシャルレンディングは制度が未熟な事もあり、「信用のおける業者か」というのが非常に大きなポイントです。

 

現・代表取締役の田川氏は財務省出身の金融と投資の経験は豊富ですが、不動産投資の経験は未知数です。

全件東急リバブルの査定ではない

ホームページのトップには「提携企業=東急リバブル」と掲示しています。

前代表取締役の筧氏の縁故で東急リバブルと提携しました。

筧氏自体が複数の不動産を運営するオーナーなので、その関係なのでしょうか。

「東急リバブルが不動産価格を査定」することが売りの一つではありましたが、実際の不動産価格の評定は「一部が東急リバブルの価格査定」となっています。

 

東急リバブルの査定がついたからといって安全ではない

東急リバブルが価格査定をしたからと言って投資先のリターンが確保されるわけではありません。

あくまで査定価格に一定の信用を持たせているだけです。

LENDEXまとめ

高リターンで貸し倒れナシ、一見問題のないソーシャルレンディング会社に見えます。

また田川新代表もコメントで「投資先の透明性を高めたい」とおっしゃっています。

なお先日(3月18日)、金融庁からソーシャルレンディングの借り手の匿名性に関する新たな考え方が発表されましたが、弊社でも業務の信頼性と透明性の向上を図るべく、借り手情報を積極的に開示していきます

とはいえ、まだ投資先は不透明ですね。

8%のハイリターンは見込めなくとも、4%程度のリターンが見込める「CREAL」「FANTAS funding」。

 

2%~6%のリターンが見込める「 Funds」をお勧めします。

まとめて解説しますが、いいか悪いかは別にして「FANTAS funding」は、よくできたビジネスモデルをしていますしw

 

 

 

 

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一紗
こんにちは 相沢一紗と申します。 保険会社と銀行に15年勤務する2児の母です。 仕事柄の資産運用や育児について色々書いていきます。 目標は2020年3月までに脱サラ! 会社に縛られない人生を送る!
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